Личный бюджет: как составить и вести, чтобы деньги не исчезали
Личный бюджет - это план доходов и расходов на месяц плюс учёт, который показывает, совпал ли план с жизнью. Разбираем, из чего он состоит, как составить его за вечер и как не бросить через две недели.
Что такое личный бюджет
Личный бюджет отвечает на два вопроса: сколько денег у тебя будет в этом месяце и куда они пойдут. У него две части. Доходы - всё, что приходит: зарплата, подработки, кэшбэк, проценты по вкладам. Расходы - всё, что уходит: обязательные платежи, повседневные траты и накопления.
Накопления - тоже статья расходов, причём первая. Если считать их остатком «после всего», остатка обычно нет. Поэтому в хорошем бюджете деньги на подушку безопасности и цели откладываются в день зарплаты.
Бюджет не про запреты. Он нужен, чтобы тратить спокойно: если на кафе заложено 5 000 ₽ и ещё осталось 2 000 ₽, ужин с друзьями не вызывает чувства вины.
Как составить личный бюджет за 5 шагов
1. Посчитай доход за месяц
Только то, что реально приходит на карту: зарплата после налогов, подработки, регулярные переводы. Премии и разовые деньги в план не включай - пусть будут приятным бонусом, а не дырой в расчёте.
2. Выпиши обязательные расходы
Аренда или ипотека, коммуналка, связь, кредиты, транспорт до работы, подписки. Это то, что спишется в любом случае. Обычно они занимают 40-60% дохода.
3. Сразу отложи на накопления
В день зарплаты переведи 10-20% на отдельный счёт. Если откладывать «что останется», не останется ничего. Сначала подушка безопасности на 3-6 месяцев расходов, потом цели.
4. Раздели остаток на лимиты
Продукты, кафе, развлечения, одежда, подарки - на каждую группу свой лимит на месяц. Не нужно 30 категорий: 6-10 хватает, чтобы видеть картину.
5. Записывай траты и сверяйся раз в неделю
Бюджет без учёта - это просто план. Записывай траты каждый день, а раз в неделю смотри, где идёшь с опережением. Так перерасход видно в середине месяца, а не в конце.
Пример личного бюджета на месяц
Доход 80 000 ₽, человек снимает квартиру. Цифры условные - подставь свои.
| Доход после налогов | 80 000 ₽ |
| Аренда и коммуналка | 32 000 ₽ |
| Связь, транспорт, подписки | 6 000 ₽ |
| Накопления (15%) | 12 000 ₽ |
| Продукты | 15 000 ₽ |
| Кафе и доставка | 5 000 ₽ |
| Развлечения и хобби | 4 000 ₽ |
| Одежда, подарки, прочее | 6 000 ₽ |
Обязательные расходы - 38 000 ₽ (48%), накопления - 12 000 ₽ (15%), на жизнь - 30 000 ₽ (37%). Похоже на правило 50/30/20, только с поправкой на аренду.
Правила личного бюджета, которые работают
- Сначала заплати себе. Накопления переводятся в день зарплаты, а не в конце месяца.
- Лимит на группу, а не на каждую покупку. Контролировать каждый кофе утомительно, следить за лимитом «кафе» на месяц - нет.
- Правило 24 часов. Любую незапланированную покупку дороже 3 000 ₽ откладывай на сутки.
- Подушка - до целей. Пока нет запаса на 3-6 месяцев расходов, любые накопления идут в неё. Как её собрать - в статье про финансовую подушку безопасности.
- Пересматривай раз в месяц. План, который не совпадает с реальностью три месяца подряд, надо менять, а не ругать себя.
Планирование личного бюджета: таблица или приложение
Таблица подходит тем, кто любит контроль и готов вносить траты руками. Мы сделали бесплатный шаблон таблицы учёта расходов для Excel и Google Таблиц: журнал трат, лимиты по категориям, сводка за месяц и за год.
Приложение подходит тем, кто бросал таблицы. В Самли трату можно надиктовать голосом, сфотографировать чек или загрузить выписку из банка. Группы расходов, лимиты и сводки считаются сами, а когда лимит близко - приходит напоминание. Самли работает в Telegram, ставить ничего не надо.
Если ведёте деньги вдвоём, посмотри гайд про семейный бюджет, а для плана на конкретный месяц - про бюджет на месяц.
Частые вопросы
Это план, сколько денег ты получишь за месяц и на что их потратишь и отложишь. Плюс учёт, который показывает, насколько реальность совпала с планом.
Личный бюджет - твои доходы и траты. Семейный - общие деньги нескольких человек: общие траты, общие цели и правила, кто за что платит. Часто их совмещают: общий бюджет на дом и личные деньги у каждого. Подробнее - в разделе про семейный бюджет.
Ориентир - 10-20% дохода. Если сейчас не получается, начни с 5%: важнее регулярность, чем сумма. Как посчитать под свой доход - в гайде «Сколько откладывать с зарплаты».
Планируй от минимального дохода за последние полгода. Всё, что пришло сверху, сначала отправляй в подушку безопасности, пока она не дорастёт до 6 месяцев расходов.
Если любишь всё контролировать сам - в таблице, у нас есть бесплатный шаблон. Если вносить траты вручную лень - в приложении: в Самли трату можно сказать голосом или сфотографировать чек, лимиты и сводки считаются сами.
Записывай первую трату прямо сейчас
14 дней Pro - бесплатно, без карты. Дальше сам решишь, нужен Pro или хватит Free.